Munurinn á hæfum og óhæfum lífeyri

Selt verðbréfafyrirtækja og tryggingafélaga, sem jafn merkir fjárframlag fyrirkomulagi fjárfestis með fjárhagslegum fyrirtæki til að veita stöðuga tekjur yfir ákveðnu tímabili. Greiðslurnar berast almennt á elliárum í tiltekinn tíma, þar til höfuðstóllinn er búinn eða þar til fjárfestir deyr. Það eru til ýmsar gerðir lífeyra, þar á meðal hæfir og óhæfir lífeyri. Þrátt fyrir að báðir bjóði fjárfestum fjárhagslegt öryggi á tilteknu tímabili, þá hafa þeir mismun.

Hæf lífeyrisgreiðsla

Þetta er lífeyri greidd með peningum sem hafa ekki verið skattlagðir. Þar sem engin skattar eru greiddir meðan sparnaður, skattur-frestað áhugi inneign er gefið út fyrr fjárfestir hættir sjóðum. Venjulegur tekjuskattur er því greiddur af þeim úthlutunum sem teknar eru. Í tilviki þar sem fjárfestir fellur frá lífeyri áður en þú kveikir 59 ½, til viðbótar 10% sambands refsingu skal greiða. Hæfir lífeyri hafa takmarkaðan sveigjanleika og hámarks framlagsmörk.

Óhæfur lífeyri

Þetta eru lífeyri sem eru fjármagnaðir með peningum sem hafa verið skattlagðir og því er aðeins lítill hluti af úttektarupphæðinni skattlagður. Þeir hafa engin lágmarks afturköllunar- og framlagsmörk. Í tilviki þar sem fjárfestir segir sig úr lífeyri áður en þú kveikir 59 ½, aðeins 10% sambands refsingu við.

Líkindi milli hæfs og óhæfs lífeyri

  • Báðir bjóða fjárfestum fjárhagslegt öryggi yfir tiltekinn tíma
  • Báðir eru sektaskattir ef lífeyri er dreginn til baka fyrir 59 1/2 árs aldur

Mismunur á hæfum og óhæfum lífeyri

Skilgreining

Með viðurkenndum lífeyri er átt við lífeyri sem greiddur er með peningum sem ekki hafa verið skattlagðir. Á hinn bóginn, ekki hæfur lífeyri er átt við lífeyri fjármögnuð með peningum sem hefur verið skattlagður vegna aðeins lítill hluti af afturköllun upphæð er skattlagður.

Skilmálar

Þó hæfir lífeyri hafi takmarkaðan sveigjanleika og hámarksframlagsmörk, hafa óhæfir lífeyri engin lágmarks afturköllunar- og framlagsmörk.

Skattlagning

Í hæfum lífeyri eru útborganir skattlagðar á sama hraða og tekjur. Á hinn bóginn, í óhæfum lífeyri, eru aðeins tekjur skattlagðar en ekki höfuðstól.

Hæf á móti óhæfum lífeyri: Samanburðartafla

Samantekt um hæfa vs óhæfa lífeyri

Með viðurkenndum lífeyri er átt við lífeyri sem greiddur er með peningum sem ekki hafa verið skattlagðir. Það hefur takmarkaðan sveigjanleika og hámarksframlagsmörk og greiðslur eru skattlagðar á sama hraða og tekjur. Á hinn bóginn, ekki hæfur lífeyri er átt við lífeyri fjármögnuð með peningum sem hefur verið skattlagður vegna aðeins lítill hluti af afturköllun upphæð er skattlagður. Þeir hafa engin lágmarks úttektar- og framlagsmörk og aðeins tekjur, en höfuðstóllinn er ekki skattlagður. Það er mikilvægt að gera greinarmun á þessu tvennu meðan þú velur fjárfestingaráætlun.

Nýjustu færslur eftir Tabitha Njogu ( sjá allt )

Sjá meira um: ,